Банки все больше внимания уделяют дополнительным услугам для бизнеса, не имеющим прямого отношения к обслуживанию расчетного счета и одна из важнейших среди них – бухгалтерия. Бухгалтерия от банка становится весомым аргументом при выборе банка для обслуживания. Предлагаем вам обзор банковских бухгалтерских услуг: их стоимость и функционал.
Бухгалтерия от банка
Что такое бухгалтерия от банка? Это когда вместе с расчетно-кассовым обслуживанием клиент получает при желании в личном кабинете бухгалтерские услуги. Чаще всего они предназначены для ИП на упрощенке с режимом «Доходы» без сотрудников. Некоторые банки предлагают полноценный бухгалтерский аутсорсинг для любой системы налогообложения, используя для этого сторонние или дочерние бухгалтерские фирмы.
Что получает клиент, обслуживаясь в банке, предоставляющего бухгалтерские услуги?
- Экономию времени – не надо искать бухгалтера или бухгалтерский сервис на стороне.
- Удобство – банк и бухгалтерия в одном месте.
- Финансовую экономию – бухгалтерия от банка может быть дешевле или вовсе бесплатной.
Сервис для ИП на УСН Доходы
Данный сервис самый простейший, так как упрощенка с режимом «Доходы» — это самая легкая система налогообложения для ведения учета. На основании полученных доходов от продажи товаров, работ или услуг рассчитывается налог, в большинстве регионов страны ставка налога равна 6%. Из расходов, которые понес предприниматель можно учесть только страховые взносы, которые оплачены за ИП (100 % из суммы налога) или сотрудников (50% из суммы налога).
Что же предлагают банки для ИП на УСН «Доходы»? Как правило это:
- Расчет налога и страховых взносов за ИП;
- формирование платежек для оплаты налогов и взносов;
- формирование и онлайн-сдача налоговой декларации;
- общение с налоговой через личный кабинет;
- уведомления о сроках оплаты налогов, страховых взносов и о сроке сдачи отчета.
Налоговая копилка
Некоторые банки резервируют на отдельном накопительном счете 6% от поступающих доходов на счет. Со счета-копилки оплачиваются налоги в бюджет. Копилку подключают по желанию, как правило, бесплатно.
Электронная подпись
Квалифицированная электронная подпись (КЭП) для отправки отчетности в налоговую банком может предоставляться бесплатно или за деньги, а может вообще не предоставляться. В случае выпуска КЭП клиент может взаимодействовать с налоговой: не только сдавать отчетность электронно, но и писать письма, проводить сверки с бюджетом.
Мобильное приложение
Для удобства клиентов бухгалтерский сервис может быть предоставлен в мобильном приложении. ВТБ банк предлагает только мобильную версию бухгалтерии — «Цифра», что не совсем удобно, многим привычнее работать в компьютере.
Сервисы от банков для ИП на УСН «Доходы»
| Банк | Стоимость в месяц | КЭП | Копилка |
| СберБанк | 250 ₽ | ✔ | — |
| ВТБ | 375 ₽ | ✔ | — |
| Тинькофф | бесплатно, кроме клиентов на тарифе Простой, для них 82,5 ₽ | ✔ | — |
| Альфа-Банк | бесплатно | — | ✔ |
| Точка | бесплатно | ✔ | ✔ |
| Модуль | бесплатно | ✔ | ✔ |
| Райффайзенбанк | бесплатно | ✔ | — |
| Веста Банк | бесплатно | ✔ | — |
Бухгалтерский аутсорсинг от банка
Бухгалтерский аутсорсинг – это когда бухуслуги выполняет не онлайн-сервис, а живой бухгалтер, с которым можно консультироваться и которому можно поручить учет любых хозяйственных операций. Специалист составляет отчетность, считает налоги и зарплату, ведет учет на основе предоставляемых первичных документов.
Аутсорсинг – это платная услуга, зависящая от организационно-правовой формы (ООО или ИП), системы налогообложения (УСН, ОСН, ЕНВД, патент), количества сотрудников, операций и других факторов. Цена на бухгалтерский аутсорсинг в некоторых банках так же зависит от тарифного пакета услуг, на котором обслуживается клиент.
Банки, предлагая своим клиентам бухуслуги, используют следующие модели: сами услуги оказывает дочерняя бух фирма, либо партнер банка или внутреннее подразделение банка, созданное специально для оказания бухуслуг клиентам. Как правило, услуги будут дешевле, чем при обращении в фирму напрямую, минуя банк. Выбирая бухгалтерский аутсорсинг от банка, надо учитывать репутацию фирмы, которая будет непосредственно заниматься бухучетом (если это не отдел банка).
Бухгалтерский аутсорсинг от банков
| Банк | ИП на УСН Доходы, ЕНВД или Патенте (стоимость в месяц) | ИП или ООО на УСН Расходы или ОСН (стоимость в месяц) | Особенности |
| Сбер | от 699 ₽ | от 4 000 ₽ | |
| ВТБ | — | — | — |
| Тинькофф | от 0 ₽ до 990 ₽ | от 5 990 ₽ Услуга не оказывается ООО на ОСН | Цена зависит от пакета услуг РКО |
| Альфа-Банк | — | — | — |
| Точка | от 250 ₽ | — | Цена зависит от пакета услуг РКО |
| Модуль | от 1 000 ₽ | от 8 000 ₽ | |
| Райффайзенбанк | — | — | — |
| Веста Банк | — | — | — |
Большинство банков пока ограничивается только онлайн-бухгалтерией для ИП на упрощенке «Доходы». Полное бухгалтерское обслуживание предоставляют только единичные банки, имеющие в распоряжении дочерние фирмы, специализирующиеся на бухуслугах.
Например, Сбер в 2018 году приобрел для таких целей крупнейшую аутсорсинговую компанию «Интеркомп», созданную еще в 1994 году, и переименовал ее в СберРешения. А МодульБанк купил бухгалтерскую фирму «Первая онлайн-бухгалтерия».
